I mutui edilizi sono una particolare forma di finanziamento ricadente nelle tipologie di mutuo normate da un’apposita disciplina atta a regolare le concessioni da parte delle banche dei prestiti garantiti da ipoteca di primo grado sui beni immobili, i cosiddetti mutui fondiari.
In particolare i mutui edilizi vengono erogati normalmente alle imprese edili che sono in procinto di costruire ex-novo un’unità immobiliare; l’erogazione del mutuo edilizio però, a differenza delle erogazioni dei mutui fondiari classici (ad esempio il mutuo prima casa), non avviene in un’unica soluzione, ma attraverso successive tranches di pagamento in corrispondenza delle fasi di avanzamento lavori.
Perché un finanziamento venga categorizzato all’interno dei mutui edilizi deve soddisfare alcune caratteristiche ben precise:
- deve essere iscritta sul costruendo immobile un’ipoteca di primo grado in favore dell’istituto erogante;
- il contratto di mutuo ed il relativo piano di ammortamento non può avere durata inferiore ai 18 mesi;
- l’importo del finanziamento non può eccedere (salvo specifiche eccezioni ed attraverso garanzie fideiussorie addizionali) l’80% del valore totale dell’immobile.
Nella maggior parte dei casi i mutui edilizi vengono contratti dall’impresa costruttrice e terminati di pagare dagli acquirenti dell’immobile, soprattutto nel caso di grandi edifici o condomini, nei quali l’ipoteca (ed il debito residuo) vengono frazionati mano a mano che nuovi soggetti subentrano nella proprietà.